Sempre vale a pena procurar fazer economias. Este dinheiro pode ser usado nas próximas férias ou em uma compra importante. Você também pode guarda-lo para a reforma. O pilar 3a é uma opção atraente a esse respeito, porque as economias de reforma vinculadas economizam impostos todos os anos. Assim, pode melhorar sua de reforma com total liberdade de escolha, a fim de planear um futuro financeiro com confiança.
Quanto posso economizar com o Pilar 3a?
Primeiro, do ponto de vista muito realista, o Pilar 3a fornece economia de impostos. De fato, os valores pagos são totalmente dedutíveis no ganhos tributáveis. Dependendo do seu cantão de domicílio, seus ganhos e o valor pago, pode economizar até 2.000 francos por ano enquanto acumula capital para a reforma. É, portanto, uma solução económica rentável em todos os pontos de vista! Em 2020, o valor máximo para pagamento no pilar 3a é de 6.826 francos. Trabalhadores independentes que não são afiliados a um fundo de pensão podem contribuir com até 20% de sua renda líquida, até CHF 34.128 por ano.
Resumo dos benefícios fiscais do pilar 3a
- O valor pago no pilar 3a é dedutível dos ganhos tributáveis.
- Os ativos do pilar 3a e seus rendimentos estão isentos de impostos até a reforma.
- Na retirada, o capital 3a é tributado separadamente de outras receitas e a uma taxa reduzida.
Qual é o produto 3a certo para mim?
O pilar 3a oferece diferentes possibilidades para investir seu dinheiro, tudo depende da propensão ao risco pessoal e dos objetivos procurados. Todos escolherão a solução que melhor se adequa ao seu perfil pessoal.
- Conta 3a (Compte 3a): os juros são remunerados a uma taxa de juros ligeiramente superior à das contas de poupança.
- Conta 3a ligada a fundos (Compte 3a lié à des fonds): as poupanças ligadas a fundos permitem beneficiar de melhores oportunidades de rendimento, sendo, no entanto, necessário suportar o risco de investimento.
- Apólice de fundos 3a remuneração mínima garantida (Police d’épargne 3a avec rémunération minimale garantie): parte do pagamento é usado para cobrir o risco. O valor restante é remunerado a uma taxa de juros fixa e é usado para aumentar a economia da reforma.
- Apólice vinculada a fundos 3a (Police 3a liée à des fonds): a parte do pagamento usada para poupança é investida em fundos de investimento. O valor pago no fim geralmente depende do desenvolvimento dos fundos de investimento. Mas algumas apólices também garantem um capital mínimo.
- Seguro de risco 3a (Assurance de risque 3a): esta apólice é usada apenas para cobrir os riscos em caso de morte ou incapacidade para o trabalho; não está vinculado a um processo de economia.
Economize impostos dividindo o pilar 3a
É hora de retirar seu dinheiro. O estado então recupera parte dele, porque um imposto é cobrado sobre o ativo 3a. Quanto maior o património, maior a taxa de imposto. Para compensar essa progressão, você pode colocar seu pilar 3a em parcelas (várias contas). Com efeito, é possível retirar o pilar 3a já cinco anos antes da idade normal de reforma do AVS. Mas cuidado: uma conta 3a ou uma apólice 3a é sempre paga de uma só vez. Para poder retirar seus ativos em várias parcelas, você deve assinar várias contas ou apólices 3a antecipadamente e receber o dinheiro em anos diferentes.
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