O que é o terceiro pilar “Suíça”. O sistema de previdência na Suíça apoia-se em três pilares fundamentais. O primeiro garante a subsistência básica, o segundo complementa o rendimento profissional, e o terceiro assegura estabilidade financeira futura.
Por isso, compreender o terceiro pilar é essencial para qualquer pessoa que vive e trabalha na Suíça.
Porque o terceiro pilar é essencial
O primeiro e o segundo pilar juntos cobrem, em média, apenas 60% do último salário.
Assim, muitos reformados enfrentam uma redução drástica de rendimento.
É neste ponto que o terceiro pilar se torna indispensável, porque permite acumular poupanças adicionais e garantir independência financeira.
Além disso, este instrumento oferece benefícios fiscais significativos.
Dessa forma, consegues poupar impostos enquanto constróis o teu futuro.
É um sistema voluntário, mas altamente recomendado, tanto para trabalhadores dependentes como para independentes.
Terceiro pilar vinculado (3a)
O terceiro pilar vinculado, conhecido como 3a, é a forma mais popular deste regime.
Aderem a ele tanto trabalhadores residentes como fronteiriços.
O contrato mantém-se ativo até à idade oficial da reforma: 64 anos para mulheres e 65 anos para homens.
Contudo, existem situações em que é possível levantar os fundos mais cedo:
- Deixar definitivamente a Suíça.
- Tornar-se trabalhador independente.
- Comprar a residência principal.
- Cinco anos antes da idade de reforma.
É importante verificar se existe valor acumulado no contrato no momento da retirada.
Nem todas as seguradoras oferecem a mesma flexibilidade inicial.
No 3a, o segurado, o pagador e o titular devem ser sempre a mesma pessoa.
Já os beneficiários seguem uma ordem legal:
- Cônjuge ou parceiro em união estável com mais de cinco anos.
- Filhos.
- Pais.
- Irmãos.
- Outros herdeiros legais.
As contribuições máximas para 2025 foram atualizadas.
Um trabalhador por conta de outrem pode investir até CHF 7’258 por ano.
Um trabalhador independente pode aplicar até 20% do rendimento líquido, com limite de CHF 36’288.
No final do contrato, o capital é tributado de forma separada, com taxas reduzidas, geralmente entre 5% e 7%.
Terceiro pilar livre (3b)
O terceiro pilar livre, ou 3b, oferece maior flexibilidade.
Qualquer residente na Suíça pode aderir, mesmo que trabalhe no estrangeiro.
Aqui, a duração do contrato é definida pelo segurado, sem ligação direta à idade de reforma.
O levantamento dos fundos pode ocorrer após três anos, sem necessidade de justificação específica.
Ao contrário do 3a, o contratante, o segurado e o pagador podem ser pessoas diferentes.
Isto permite criar soluções personalizadas para famílias ou sócios de empresas.
É também possível incluir várias pessoas num mesmo contrato.
A cláusula de beneficiários é totalmente livre.
O segurado decide quem receberá os valores em caso de falecimento, privilegiando herdeiros específicos.
Não existe limite de contribuição para o 3b.
No entanto, a dedução fiscal depende do cantão de residência.
Alguns cantões oferecem benefícios interessantes, outros não.
A grande vantagem é que não há imposto sobre o capital no final do contrato.
Isto transforma o 3b numa opção atrativa para quem valoriza flexibilidade total.
Estratégias inteligentes para usar o terceiro pilar
Muitos especialistas recomendam abrir várias contas 3a em vez de apenas uma.
Assim, consegues levantar o capital em diferentes anos, reduzindo a carga fiscal.
É igualmente vantajoso contribuir sempre até ao limite anual permitido.
Dessa forma, maximizas a dedução fiscal e aumentas o capital acumulado.
Outra estratégia útil é utilizar o terceiro pilar para financiar a compra da casa própria.
Isso permite construir património e, ao mesmo tempo, beneficiar das vantagens fiscais.
Por fim, lembra-te de comparar regularmente as ofertas do mercado.
Existem contas poupança, seguros mistos e soluções de investimento em fundos.
Cada opção apresenta riscos e rentabilidades diferentes.
Conclusão
O terceiro pilar na Suíça representa muito mais do que uma simples poupança.
É um instrumento de planeamento financeiro que combina segurança, benefícios fiscais e flexibilidade.
Se trabalhas no país, começa já a pensar na tua adesão.
Quanto mais cedo iniciares, maior será o teu capital disponível no futuro.
Não te limites ao primeiro e ao segundo pilar.
Investe em ti, protege a tua família e assegura um futuro com mais liberdade.
Lembra-te: a tua tranquilidade na reforma começa hoje.
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Como saber se tenho dinheiro a receber do terceiro pilar estive na Suiça mas já estou em Portugal a MT tempo já sou reformado.. obrigado
Boa Tarde, A quando da volta para Portugal, e quiser trazer o 3 pilar, antes da idade da reforma, Portugal vai-me cobrar impostos sobre o valor do 3 pilar? Obrigado
Boa Tarde, A quando da volta para Portugal, e quiser trazer o 3 pilar, antes da idade da reforma, Portugal vai-me cobrar impostos sobre o valor do 3 pilar? Obrigado
Olá boa tarde.Queria saber se eu para o ano fosse embora a que tenho direito sobre a avaliação? obrigado.