Reformas na Suíça: Explicação dos três pilares e das regras atualizadas

Dezembro 8, 2025 infosuiça 33
Reformas na Suíça
Reformas na Suíça

Reformas na Suíça: como eu entendo os três pilares

Ao longo do tempo, fui percebendo melhor como funciona o sistema de reformas na Suíça. Confesso que, no início, parecia complicado, mas hoje vejo que faz bastante sentido.

Na minha opinião, o sistema está bem estruturado porque combina três formas de proteção: o apoio do Estado, o sistema ligado ao trabalho e a poupança individual. Ainda assim, acredito que é importante cada pessoa tentar perceber como tudo funciona, porque isso pode fazer muita diferença no futuro.

🧱 O primeiro pilar: a base (AVS/AI/APG)

Pelo que percebi, o primeiro pilar é essencialmente a base de tudo. É obrigatório para quem vive ou trabalha na Suíça e serve para garantir um rendimento mínimo.

Na prática:

  • a AVS ajuda na reforma e em caso de falecimento
  • a AI cobre situações de invalidez
  • o APG entra em momentos específicos (como maternidade ou serviço militar)

👉 Do meu ponto de vista, este pilar garante o mínimo, mas dificilmente chega para manter o mesmo estilo de vida.

👥 Quem contribui

Na maioria dos casos, começamos a descontar relativamente cedo. No entanto, há exceções que nem toda a gente conhece (por exemplo rendimentos muito baixos ou situações familiares específicas).

Aqui foi onde eu próprio tive de ir confirmar melhor, porque nem sempre é assim tão direto.

📉 O valor da reforma (algo que me chamou atenção)

Uma coisa que achei importante:
o valor da reforma depende muito de:

  • quantos anos contribuíste
  • quanto ganhaste

Ou seja, se houver “falhas” nos descontos, isso pode afetar bastante o valor final.

👉 Isto foi algo que me fez pensar mais a longo prazo.

💼 O segundo pilar: manter o nível de vida

O segundo pilar já está ligado ao trabalho. Pelo que vejo, é aqui que se começa realmente a construir algo mais sólido para a reforma.

Normalmente:

  • é obrigatório a partir de certo salário
  • é pago por ti e pela empresa

Uma coisa interessante é que, na reforma, podes escolher:

  • receber mensalmente
  • levantar o dinheiro
  • ou fazer uma mistura

👉 Pessoalmente, acho importante analisar bem esta parte com antecedência, porque as regras podem variar conforme o fundo.

🏠 Levantar antes da reforma (atenção)

Descobri também que há situações em que é possível usar este dinheiro antes da reforma, como:

  • comprar casa
  • abrir negócio
  • sair da Suíça

Mas, sinceramente, parece-me algo que deve ser bem pensado, porque pode afetar o futuro.

💰 O terceiro pilar: onde cada um faz a diferença

Na minha opinião, é aqui que muita gente subestima o sistema.

Os dois primeiros pilares, juntos, normalmente não chegam para manter o salário que tinhas. Por isso, o terceiro pilar pode fazer muita diferença.

Existem duas opções principais:

  • 3a (com benefícios fiscais, mas mais limitado)
  • 3b (mais flexível)

👉 Eu vejo isto como uma forma de cada pessoa adaptar a sua estratégia.

📊 Idade da reforma e valores

Outra coisa que fui acompanhando são as mudanças recentes, como a harmonização da idade da reforma.

Além disso, os valores da AVS variam bastante. Pelo que vi:

  • há um mínimo
  • há um máximo
  • e não depende só do salário, mas também dos anos de contribuição

👉 Ou seja, não é algo automático — é preciso planear.

🤔 Vale a pena fazer simulações?

Na minha opinião, sim.

Existem ferramentas online e também é possível pedir simulações oficiais. Eu acho útil pelo menos para ter uma ideia, mesmo sabendo que o valor final só é definido mais tarde.

✔️ Conclusão (opinião pessoal)

Para mim, o sistema dos três pilares na Suíça faz sentido, mas exige alguma atenção.

👉 A principal conclusão que tiro é:

  • o primeiro pilar garante o básico
  • o segundo melhora bastante
  • mas o terceiro pode ser decisivo

Por fim, cada caso é diferente — e acho que quanto mais cedo se perceber isto, melhor.

 

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33 Comments

  1. Olá, tenho 36 anos de trabalho na Suiça, ainda trabalho e sempre na mesma empresa. Tenho 58 anos feitos, trabalho na construção e tenho direito ao FAR. Quando posso entrar e quando devo tratar os papéis? Obrigado.

  2. Bom dia : tenho 59 anos bom para a Suíça em 2009 e continuo trabalhando na ménage gostaria de saber se posso pedir a reforma aos 60 anos trabalhei em Portugal 26 anos obrigada

  3. Boa tarde. Trabalhei na Suiça cerca de 8 anos, e sempre fiz os descontos para a reforma. Actualmente, tenho 68 anos, e preciso de saber se tenho direita a alguma rfeforma da Suiça desse tempo de descontos que tive, quando aí trabalhei. O que devo fazer, caso isso seja possível. Obrigado.

  4. Estou na Suíça desde 1989.
    Em 2019 foi-me diagnóstico uma doença diagnosticada uma doença rara , existe duas pessoas em um milhão. Não tem cura , fui operada desde o cérebro até á vértebra 7 .
    Tenho uma invalidez de 74 por cento e cem por cento sem poder trabalhar, os membros vão paralisando tenho muitas dores e tenho ajuda todos os dias mesmo para tomar banho limpar a casa etc . Eu não saio à rua sozinha. Gostava de ire para Portugal, mas como faço para ter um multiusos, ? Tenho um crédito e o seguro diz que tenho que ter um multiusos de Portugal com 66 por cento, dizem que a minha doença neurológica não é conhecida.
    E eu vou ficando cada mês pior 😭pode-me ajudar como devo fazer em Portugal para obter o multiusos? Manda-me ire para tribunal o segundo é ocidental. Se eu for embora levo o mesmo dinheiro. ? Tenho 1550 francos. Mas como posso obter a minha invalidez la , eu apresentei todos os decomentos tradozidos . Sou sozinha e divorciada. . Por favor ajudem agradeço muito
    Eu não vivo eu sobrevivo num apartamento tudo o dia num sofá.

  5. Bom dia trabalhei na Suíça 27 anos e gostaria de saber quanto poderá ser a minha reforma de velhice quando completar os 65 anos ,Obrigado

  7. Boa tarde
    Trabalhei 40 meses ba Suíça
    Agora vou me reformar em Portugal! Vou ter alguma reforma de Suíça?
    Obrigada

  8. Boa tarde, tenho 65 anos de idade, trabalhei na Suiça e aos 64 anos (o ano passado) e vim para Portugal com a pré reforma. Agora o meu filho abriu cá um negócio e precisa de mim como empregada. Eu nestas circunstâncias posso trabalhar em Portugal? Agradeço muito o esclarecimento e envio cumprimentos.

  9. Boa tarde. Queria tratar de levantar o 2 pilar e esclarecer algumas dúvidas. Aguardo resposta obrigada

  10. Boa tarde. O meu marido está reformado da Suíça.
    No caso de ele morrer , receberei a viuvez?
    E qual o valor?

  11. Boa tarde,vou fazer 61 anos em maio.
    Tenho 21anos de descontos na Suica.
    Se pedir a reforma antecipada da suica, quanto poderei receber.
    Ja me encontro em portugal, e tambem ja recebi o 2 pilar.
    Com os meus sinceros agradecimentos

  12. Boa noite. Sou Paula Lochmatter, trabalhei na Suíça entre 1988 a 1992, tenho 58 anos, tenho direito a alguma reforma? Se sim como fazer pra obter a reforma. Sou portuguesa, sou casada com um cidadão Suíço, mas está desaparecido à 20 anos, nunca mais tive notícias dele, tenho uma filha dele que tem 21anos,

  13. Boa noite. Sou Paula Lochmatter, trabalhei na Suíça entre 1988 a 1992, tenho 58 anos, tenho direito a alguma reforma? Se sim como fazer pra obter a reforms

  14. Bom dia trabalhei na Suíça 15 anos os últimos 3 anos estive na social agora estou na pré reforma em Portugal tenho os meus 2e 3 pilares posso levantar os fundos ou a social vai buscar. Obrigado

  16. Ola trabalhei varios anos na suica mais de dez sempre com ordenados 6000 mil e tal francos gostaria saber o montante minimo k terei direito aos 65 anos

  17. Trabalhei en suiça de Janeiro de 2006 a novembro 2015 agora com 63 anos posso tratar da minha reforma? Obrigado pela atenção.

  19. Bom dia
    Estive na Suiça entre 1981 e 1983
    Como devo fazer para receber os meus descontos?

    Obrigado pela vossa ajuda
    cumprimentos
    Custodio Nunes

  21. boa noite estive a trabalhar na suissa algums meses mas depois tive um acidente de trabalho estive la por seguro mais ums meses deranme uma incapacidade de 25 por centoe agora estou em Portugal reformado por invalidez posso mas tenho 61 anos sera que tenho também direitos de reforma da suissa mas já estou reformado a alguns anos gostava que me esclarecesese muito obrigados

  22. Boa tarde
    Tenho 62 anos
    Trabalho na Suiça ja varios anos
    Precisava saber como posso pedir reforma antecipada e como devo tratar
    Desde ja o meu muito obrigada

  23. Muito bom dia
    Gostava de saber por quel razao a suiça nao tem em consideração o tempo
    Que trabalhamos em Portugal?
    Para quem trabalha 14 anos em Portugal e 31anos na suiça fica aperder 1/3 da penção.
    Ou seja trabalhamos 45 anos para receber pouco mais de metade da réforma suiça visto que nem Portugal nem suiça reconhecem os primeiros 14anos.
    Obrigado pela vossa ajuda!

  24. boa tarde, uma viuva que aufere uma pensão de viuvez,em Portugal, por morte do marido na Suissa , em acidente de trabalho, pode casar novamente, ou viver em uniao de facto em Portugal, sem ser penalizada??
    refiro que a dita viuva anualmente tem de fazer prova de vida e viuvez a SUVA, e pensso que a seguradora da qual remanesce a pensão,,atualmente tem 52 anos …pensso com já alguns anos de uniao de facto…
    obrigado

  25. boa tarde eu estou na suica trabalhei no cantao de fr no cantao de vd sabe aonde me posso dirigir para saber o valor que tenho nos meus descontos porque estava a pensar em regresar a portugal defenitivamente e queria levar os meus descontos comigo .

  26. Leonilde Loureiro dos Santos boa noite trabalhei na Suíça desde 2005 a 2015 faço 62 anos em janeiro posso pedir a reforma dos anos que lá trabalhei

  27. Boa tarde, trabalhei 26 anos na Suiça e já estou em Portugal à 16, como tenho 62 anos quero pedir a reforma antecipada aos 63, gostava de saber onde me dirigir para fazer o meu pedido da reforma, obrigado pela atenção

  28. boa tarde trabalhei na suissa desdedesde 1990 a1999 como tenho 60 anos sera que tenho direito a alguma reforma///desde ja o meu muito obrigado costa e silva

  29. Bom dia estou a viver em Portugal. Mas ja estive a trabalhar na suica cerca de 33 anos durante nove meses sera que tenho direito alguma reforma como saber disso.

    Obrigado espero resposta

  30. vilarinho da castanheira Boa tarde eu tenho as duas nacionalidades portuguesa e suissa e quria regressar a portugal para la viver.Eu e minha mulher encontramonos na AI pour invalides e queria saber para fixar residencia em portugal se sera obrigado a que meu ordenado seja depositado em portugal .Caso tanbem tenho um apartamento aqui na suiça e para fins de conrespondecia e passage de ferias pedia resposta e muito obridada

  31. BOA TARDE CHAMO ME ELISEU RAMALHO TRABALHEI NA SUIÇA 15 ANOS (PEDREIRO ) ESTE ANO VOU FAZER 63 ANOS E QUERIA SABER SE POÇO PEDIR A MINHA REFORMA , VISTO NA TENHO TRABALHO .
    OBRIGADO ATENCIOSAMENTE
    ELISEU RAMALHO

  32. Jorge Pinto Carvalho
    Boa tarde eu trabalhei na Suiça desde 1990 ate ao ano 2000,tenho 65 anos como posso,pedir a reforma.
    atenciosamente
    JORGE PINTO CARVALHO

  33. Boa noite estive na Suiça de 1987 ate 2000 eu e a minha esposa estamos em Portugal agora tenho 59 anos, para pedir a reforma desses anos na Suiça quando chegar a altura com tenho de proceder obrigado
    Atenciosamente
    Manuel Oliveira

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