Quais os seguros obrigatórios para uma empresa na Suíça

Você está a pensar começar um negócio ou já está na fase de lançamento? Mais cedo ou mais tarde, terá que fazer alguns seguros. Alguns são obrigatórios e outros opcionais (mas altamente recomendados em alguns casos), dependendo da forma jurídica do seu negócio.

É preciso saber que existem dois tipos de seguros para empresas na Suíça:

• Seguro social (pensão, seguro de invalidez, seguro-desemprego …)

• Seguro comercial (seguro de acidentes, responsabilidade civil, seguro de vida …)

Qual seguro é obrigatório para um independente?

O termo “independente” significa uma pessoa que possui uma empresa individual em oposição a uma empresa do tipo SA ou Sàrl na qual vários parceiros são investidores.

O trabalhador por conta própria não é considerado empregado, mesmo que lucre com a sua atividade. Como resultado, ele é em grande parte responsável por sua reforma e ele escolhe seus seguros para a empresa.

Com efeito, apenas o primeiro pilar é obrigatório para um independente. Para lembrar , o 1º pilar inclui o AVS (Seguro de Velhice de Sobrevivência), o AI (Seguro de Incapacidade) e o APG (Subsídios por perda de rendimentos em caso de serviço militar ou civil).

O segundo pilar não é obrigatório para um independente porque ele não é um empregado.

Recomenda-se vivamente que os trabalhadores por conta própria subscrevam um segundo pilar opcional ou um terceiro pilar, uma vez que o primeiro pilar é, na sua maior parte, insuficiente para garantir uma reforma confortável.

O seguros das empresas não são estritamente obrigatórios para um independente, mas altamente recomendados, por exemplo:

• Seguro de perca e ganho: (l’assurance perte de gain) Se você não pode trabalhar por um certo período, então terá direito a indemnizações diárias.
  
• Seguro contra acidentes: (l’assurance accident) Como trabalhador autónomo, você não beneficia do seguro obrigatório de acidentes para funcionários. Ao contratar um seguro de acidentes, você garante receber indemnizações diárias em caso de tal acontecer. Além disso, as despesas médicas não reembolsadas pelo seguro de saúde são cobertas e reembolsadas automaticamente.
  
• Seguro independente de proteção jurídica: (l’assurance protection juridique indépendant) Como trabalhador autónomo, você não está imune a litígios com um cliente ou fornecedor. O seguro de proteção legal jurídica aconselha e cobre seus custos legais, se necessário.

Quais os seguros obrigatórios para uma empresa?

Se a sua empresa está na forma legal SA (Société Anonyme) ou Sàrl (Société à responsabilité limitée), você tem mais obrigações em termos de seguro.

Mesmo que você não contrate funcionários, você é considerado como  próprio empregado quando paga seu salário. Portanto, você deve contribuir para o Plano de Pensão Profissional (LPP ou 2º pilar), além do 1º pilar (AVS, AI e APG). Você também deve fazer um seguro contra acidentes como empregado.

Se você contratar funcionários, eles também devem ser afiliados à LPP se tiverem uma renda anual de pelo menos 21.330 francos suíços (Números para 2019).

Seus funcionários também devem ter um seguro contra acidentes.

Outros seguros opcionais, mas altamente recomendados:

• Seguro de responsabilidade civil para empresas (l’assurance Responsabilité Civile entreprise) que cobre a sua empresa contra danos causados ​​a terceiros pelos seus produtos, pela sua atividade ou pelas suas infraestruturas
• Seguros de coisas (l’assurance choses)que cobrem os bens da sua empresa
• O seguro de proteção jurídica (l’assurance protection juridique) que cobre seu negócio se surgir um litígio com um funcionário, um cliente, um fornecedor ou qualquer outra terceira pessoa

Mesmo que todos os seguros não sejam obrigatórios para as empresas, só podemos recomendar que você garanta a melhor maneira possível de evitar os riscos que podem ocorrer, seus funcionários, sua infraestrutura ou os bens de seu negócio. As empresas correm riscos e os empresários têm o dever de proteger esses riscos.