Comprar casa na Suíça -

Comprar casa na Suíça é um processo complexo que requer uma análise minuciosa, um planeamento financeiro detalhado e um conhecimento aprofundado das regras locais. Nos últimos anos, as condições de aquisição tornaram-se significativamente mais exigentes, obrigando os compradores a uma preparação ainda mais cuidadosa. Para quem deseja investir num imóvel na Suíça, é essencial compreender os requisitos legais, as opções de financiamento disponíveis e as responsabilidades associadas à compra. Neste guia, explicamos detalhadamente como funciona este processo e o que deve ter em consideração antes de dar este passo importante. O que não significa que não seja aconselhável procurar um profissional para mais explicações.

1. Quem Pode comprar casa na Suíça?

Na Suíça, a compra de imóveis está sujeita a diferentes regras consoante a nacionalidade e o estatuto de residência do comprador. Eis quem pode comprar casa na Suíça:

Cidadãos suíços – Podem comprar imóveis sem qualquer restrição.

Estrangeiros com autorização de residência C – Pessoas que possuem uma autorização de residência permanente (Permis C) podem adquirir imóveis sem restrições.

Cidadãos da União Europeia (UE) e da EFTA com residência na Suíça – Quem possui uma autorização de residência B tem o direito de comprar um apartamento ou uma casa, seja para residência principal ou secundária.

Trabalhadores fronteiriços (autorização de residência G) – Cidadãos da UE/EFTA que trabalham na Suíça, mas vivem em outro país, podem comprar uma residência secundária na região onde trabalham, sem necessidade de autorização. No entanto, não podem alugá-la enquanto mantiverem o estatuto de fronteiriço.

Outros estrangeiros – Quem não se enquadra nas categorias acima, seja residente ou não, precisa obter uma autorização especial para comprar um imóvel na Suíça.

2. Financiamento Imobiliário na Suíça

O financiamento de imóveis é regulado por normas rigorosas definidas pelas instituições financeiras e pela legislação do país. A seguir, explicamos os principais requisitos e condições para que possa comprar casa na Suíça.

2.1. Entrada (Capital Próprio)

Para comprar casa na Suíça, o comprador deve dispor de pelo menos 20% do valor total do imóvel como entrada.

10% obrigatoriamente em dinheiro líquido, proveniente de poupanças ou investimentos acessíveis.
Os outros 10% podem vir de fontes adicionais, como:
- Fundo de Pensão (Segundo Pilar): Possibilidade de utilizar parte do saldo para compra de residência principal.
- Terceiro Pilar: Recursos acumulados na previdência privada (Pilar 3a) também podem ser usados.

Exemplo prático:

Valor do imóvel: CHF 1.000.000
Entrada necessária: CHF 200.000
- Dinheiro líquido: CHF 100.000
- Fundo de pensão ou outros recursos: CHF 100.000

2.2. Hipoteca (Empréstimo Bancário)

Após pagar a entrada, que geralmente varia entre 20% e 30% do valor do imóvel, o comprador pode financiar o restante por meio de uma hipoteca bancária. Esse tipo de empréstimo de longo prazo facilita a aquisição do imóvel, permitindo o pagamento do saldo dentro de um período determinado.

Valor máximo financiado:

Na Suíça, a regra geral é que os bancos financiam até 80% do valor do imóvel. Em alguns casos, dependendo do perfil do cliente e da instituição financeira, pode ser possível obter até 85% ou até 90% de financiamento, mas com requisitos adicionais, como seguros ou uma maior capacidade de pagamento.

Tipos de hipoteca para comprar casa na Suíça:

Hipoteca fixa:
A hipoteca fixa oferece uma taxa de juro constante por um determinado período (geralmente de 2 a 10 anos, podendo ser mais longa). Após o período inicial, o contrato pode ser renovado, com uma nova taxa fixada. Este tipo de hipoteca proporciona estabilidade ao mutuário, pois a prestação mensal será sempre a mesma, independentemente de mudanças nas taxas de juro no mercado.
Hipoteca variável:
As hipotecas variáveis na Suíça estão sujeitas a alterações com base em uma taxa de referência que é ajustada periodicamente. As condições podem ser mais favoráveis no curto prazo, já que as taxas de juro são mais baixas inicialmente. No entanto, elas podem aumentar com o tempo, dependendo das flutuações do mercado. Os bancos revisam a taxa de juro, geralmente, a cada 6 meses ou 12 meses.
SARON (Swiss Average Rate Overnight):
O SARON é uma taxa de referência usada nas hipotecas variáveis na Suíça. Ele reflete as taxas de juro praticadas no mercado interbancário suíço. A grande vantagem do SARON é que ele é ajustado diariamente, com base nas condições do mercado. O SARON tem se tornado uma alternativa popular ao Euribor (utilizado em outros países europeus), sendo mais transparente e refletindo mais diretamente as mudanças nas taxas de mercado.
- Vantagem: A flexibilidade do SARON pode ser interessante em momentos de baixa taxa de juro.
- Risco: Em períodos de aumento das taxas de juro, a prestação pode aumentar significativamente.

Este sistema de hipotecas na Suíça oferece várias opções de financiamento, permitindo flexibilidade para os compradores, mas também exige cuidado na escolha da taxa mais adequada, considerando as previsões econômicas e as condições do mercado.

2.3. Avaliação da Capacidade Financeira

Os bancos suíços realizam uma análise rigorosa da situação financeira do comprador antes de concederem um financiamento hipotecário. Essa análise é essencial para garantir que o mutuário tenha capacidade de cumprir com as suas obrigações financeiras ao longo do tempo. Os principais critérios utilizados para a avaliação incluem:

1. Renda bruta mensal:

A principal referência para determinar a capacidade de pagamento é a renda bruta mensal do comprador. Os bancos geralmente exigem que os custos totais da propriedade — que incluem o pagamento dos juros, a amortização da dívida e os custos de manutenção do imóvel — não ultrapassem 33% da renda bruta anual do mutuário.

Exemplo: Se a renda bruta anual do comprador for CHF 150.000, o limite para os custos totais da propriedade seria de CHF 50.000 por ano (ou cerca de CHF 4.167 por mês).

2. Cálculo de juros teóricos:

Independentemente das taxas de juro reais prevalentes no mercado no momento da concessão do empréstimo, os bancos suíços adotam uma abordagem conservadora para garantir que o mutuário possa suportar uma eventual alta nas taxas de juros no futuro. Para isso, aplicam uma taxa de juros teórica simulada, geralmente entre 4.5% a 5%. Esta taxa teórica é usada para calcular a prestação mensal, mesmo que as taxas reais sejam mais baixas. Essa prática é adotada para proteger tanto o banco quanto o mutuário contra possíveis aumentos nas taxas de juros ao longo do tempo.

Objetivo: Garantir que o mutuário possa arcar com as prestações, mesmo que as taxas de juros aumentem de forma substancial.

3. Amortização obrigatória:

A amortização da hipoteca na Suíça é uma exigência fundamental. Os bancos estabelecem um prazo máximo de 15 anos para que o saldo da hipoteca atinja um valor equivalente a dois terços (66,67%) do valor total do imóvel. Isso significa que, ao longo de um período de 15 anos, o comprador deve reduzir o valor da hipoteca de maneira significativa. Esse requisito busca garantir que o mutuário pague sua dívida de forma equilibrada ao longo do tempo, evitando um endividamento excessivo. Além disso, assegura que o valor da hipoteca seja progressivamente amortizado.

Exemplo: Se o valor financiado for CHF 800.000, a amortização anual obrigatória seria de aproximadamente CHF 10.000 (de acordo com a exigência de reduzir a hipoteca até 65% do valor do imóvel em 15 anos). Após este período, o saldo devedor deverá estar em torno de CHF 520.000.

Amortização para pessoas com mais de 65 anos

Normalmente, a hipoteca deve ser reduzida para 65% do valor do imóvel dentro de 15 anos. No entanto, se o mutuário já tiver 65 anos ou mais, os bancos podem exigir que essa amortização ocorra num prazo mais curto, muitas vezes dentro de 5 anos.

Outros fatores a considerar:

Além dos critérios mencionados, os bancos também analisam outros aspetos da situação financeira do comprador, como:

Patrimônio líquido e ativos: A capacidade de pagamento adicional proveniente de investimentos ou ativos do comprador.
Histórico de crédito: O histórico de crédito e a pontuação de crédito do comprador são verificados para avaliar sua confiabilidade no cumprimento das obrigações financeiras.
Despesas familiares e outros empréstimos: O banco leva em consideração as demais despesas mensais do comprador (como manutenção de outros imóveis, financiamentos pessoais ou despesas familiares) para garantir que não haja sobrecarga financeira.

Este conjunto de critérios visa garantir que o comprador tenha uma margem de segurança financeira, permitindo que ele consiga cumprir com as obrigações de pagamento da hipoteca sem comprometer a sua estabilidade econômica a longo prazo. A análise detalhada da capacidade financeira ajuda tanto os bancos a minimizar riscos quanto os mutuários a evitar endividamentos excessivos.

2.4. Custos Adicionais

Ao comprar casa na Suíça, é importante considerar não apenas o preço do imóvel e a hipoteca, mas também os diversos custos adicionais que podem surgir durante o processo de compra e ao longo da posse do imóvel. Estes custos podem variar dependendo do cantão e das características específicas do imóvel, mas geralmente incluem:

1. Impostos e Taxas Notariais:

A compra de um imóvel na Suíça está sujeita a impostos de transferência de propriedade e taxas notariais. Esses custos podem variar entre 2% e 5% do valor do imóvel, dependendo do cantão em que a propriedade está localizada. Cada cantão suíço tem sua própria legislação fiscal, o que pode resultar em diferenças no montante desses impostos e taxas.

Impostos de transferência: São cobrados no momento da transferência da propriedade, geralmente como uma percentagem do preço de compra do imóvel.
Taxas notariais: São os custos associados aos serviços do notário, que é responsável por autenticar o contrato de compra e garantir a legalidade do processo de transação. O notário também deve registar a mudança de propriedade no registo de imóveis.

Exemplo: Para comprar casa na Suíça no valor de CHF 1.000.000, com uma taxa de imposto de 3%, o comprador teria que pagar CHF 30.000 adicionais em impostos e taxas notariais, dependendo da localização.

2. Custos de Manutenção:

Os custos de manutenção de um imóvel na Suíça são uma consideração importante, especialmente para imóveis mais antigos ou de maior valor. Esses custos podem variar, mas uma estimativa comum é de 1% do valor do imóvel por ano. Esse percentual pode ser maior ou menor, dependendo do estado do imóvel, da idade do prédio e das necessidades de manutenção.

Exemplo de custos de manutenção: Para um imóvel avaliado em CHF 1.000.000, o custo anual de manutenção seria de cerca de CHF 10.000. Isso inclui despesas com reparos, pintura, jardinagem, limpeza de áreas comuns (para imóveis em condomínio) e outros serviços de manutenção.
Outros custos de manutenção: Além dos custos diretos, é importante considerar os custos com a renovação de equipamentos e sistemas, como aquecimento, tubagens e eletricidade, que podem se tornar mais frequentes com o tempo.

3. Seguro Obrigatório:

Na Suíça, é obrigatório contratar seguros básicos relacionados ao imóvel. Entre os seguros mais comuns, destacam-se:

Seguro contra incêndios: A Suíça exige que todos os imóveis sejam cobertos por um seguro contra incêndios, que protege a propriedade contra danos causados por incêndio, explosões ou outros riscos similares.
Seguro contra desastres naturais: Dependendo da localização, pode ser exigido um seguro adicional para cobrir danos causados por desastres naturais, como inundações, deslizamentos de terra ou terremotos. Embora nem todos os cantões exijam esse seguro de forma obrigatória, ele pode ser altamente recomendado em áreas com risco elevado de desastres naturais.
Seguro de responsabilidade civil do proprietário: Alguns cantões também exigem que os proprietários de imóveis tenham um seguro de responsabilidade civil que cobre danos a terceiros ou a propriedade de outras pessoas causados pelo imóvel.

Exemplo de custos de seguros:

O seguro contra incêndio pode custar entre CHF 300 e CHF 1.000 por ano, dependendo do valor e da localização do imóvel.
O seguro contra desastres naturais pode adicionar uma taxa adicional que varia entre CHF 100 e CHF 500 por ano, dependendo da área de risco.

4. Taxas de Administração e Outros Custos:

Para imóveis em condomínios ou edifícios compartilhados, podem existir custos administrativos e taxas para manutenção das áreas comuns (jardins, elevadores, sistemas de segurança, etc.). Essas taxas são pagas mensalmente ou anualmente e podem variar dependendo do tamanho e da complexidade do edifício.

5. Custos de Financiamento:

Além dos juros da hipoteca, podem ser cobradas taxas administrativas e comissões de abertura de crédito por parte do banco. Esses custos podem ser pagos de forma antecipada ou adicionados à hipoteca, dependendo das condições acordadas.

Considerar esses custos adicionais é essencial para garantir uma visão realista do valor total que será necessário para a aquisição e manutenção de um imóvel na Suíça. A falta de planeamento para esses custos pode impactar significativamente o orçamento do comprador ao longo dos anos.

2.5. Resumo Prático

Vamos ilustrar de forma prática a aquisição de um imóvel na Suíça, considerando os custos principais envolvidos no processo, como entrada, hipoteca, juros, amortização e custos adicionais. O exemplo a seguir considera as condições típicas para um imóvel de CHF 1.000.000:

Exemplo de Aquisição de Imóvel:

Valor do imóvel: CHF 1.000.000
Entrada (20% do valor): CHF 200.000
A entrada é paga diretamente pelo comprador, representando 20% do valor do imóvel. O restante será financiado por meio de uma hipoteca.
Hipoteca (80% do valor): CHF 800.000
A hipoteca é o valor financiado pelo banco, que representa 80% do valor do imóvel.

Cálculo dos Custos Anuais:

Juros anuais (5% sobre CHF 800.000):
O banco cobra uma taxa de juros anual sobre o valor financiado. Com uma taxa de juros de 5%, o custo anual de juros seria aproximadamente CHF 40.000.800.000×0.05=40.000 CHF por ano800.000 \times 0.05 = 40.000 \text{ CHF por ano}800.000×0.05=40.000 CHF por ano
Amortização anual (1% do valor do imóvel):
A amortização é a parte do empréstimo que o comprador precisa pagar para reduzir o saldo da hipoteca. Neste caso, considerando que o banco exige a amortização do empréstimo até 65% do valor do imóvel em 5 anos, o valor anual estimado para amortização seria de aproximadamente CHF 10.000 (calculado como 1% do valor do imóvel, mas pode variar dependendo das condições do contrato).1.000.000×0.01=10.000 CHF por ano1.000.000 \times 0.01 = 10.000 \text{ CHF por ano}1.000.000×0.01=10.000 CHF por ano

Custos Anuais Totais:

Somando os custos de juros e amortização, os custos anuais totais seriam aproximadamente CHF 50.000:40.000 (juros)+10.000 (amortizac¸a˜o)=50.000 CHF por ano40.000 \, (\text{juros}) + 10.000 \, (\text{amortização}) = 50.000 \, \text{CHF por ano}40.000(juros)+10.000(amortizac¸a˜o)=50.000CHF por ano

Renda bruta necessária:

Para garantir que o comprador possa arcar com os custos anuais totais, o banco exige que os custos da propriedade não ultrapassem 33% da renda bruta anual. Assim, para cobrir CHF 50.000 em custos anuais, o comprador precisaria de uma renda bruta mínima de CHF 150.000 por ano. Isso é calculado com base na regra dos 33%:50.000÷0.33≈150.000 CHF por ano50.000 \div 0.33 \approx 150.000 \, \text{CHF por ano}50.000÷0.33≈150.000CHF por ano

3. Documentação necessária

Para concluir a compra de um imóvel na Suíça, é essencial que o comprador apresente uma série de documentos exigidos pelas autoridades e instituições financeiras. Esses documentos garantem que o processo de compra seja realizado de acordo com as leis e regulamentos suíços. Abaixo estão os principais documentos necessários:

1. Autorização de residência válida:

Um dos requisitos essenciais para a compra de um imóvel na Suíça é que o comprador possua uma autorização de residência válida. O tipo de autorização necessária pode variar dependendo do país de origem do comprador e do tipo de imóvel adquirido. Para compradores estrangeiros, a residência permanente ou um visto de trabalho são geralmente necessários.

Cidadãos da UE/EFTA: Normalmente, cidadãos da União Europeia ou da Associação Europeia de Livre Comércio podem adquirir propriedades na Suíça, desde que tenham um visto de residência ou um contrato de trabalho.
Cidadãos de fora da UE/EFTA: Dependendo das condições do mercado imobiliário no cantão, cidadãos não pertencentes à UE ou EFTA podem precisar de uma autorização especial para comprar propriedades, especialmente em áreas rurais ou nas proximidades de grandes cidades.

2. Contrato de Compra Registado em Cartório:

Após a negociação, o contrato de compra deve ser formalizado e registado em cartório. Este contrato garante o reconhecimento legal da transação e assegura o devido registro da mudança de propriedade no registo imobiliário suíço.

O notário garante a redação correta do contrato, em conformidade com as leis suíças, e define claramente todos os detalhes da transação. O contrato inclui informações sobre o preço de compra, as condições de pagamento, a descrição do imóvel e a data de transferência de posse.
A formalização do contrato garante a transferência legal dos direitos de propriedade para o comprador. Além disso, o notário assegura o pagamento correto de todos os impostos de transferência e taxas de registo.

3. Comprovativo de Capacidade Financeira:

Os bancos suíços exigem que o comprador apresente documentos que comprovem sua capacidade financeira antes de aprovar a hipoteca. Isso inclui:

Declaração de renda e comprovante de emprego: O comprador deve fornecer documentos que mostrem sua renda anual, como contra cheques ou comprovantes de impostos, para garantir que ele tenha a capacidade de pagar as prestações da hipoteca.
Extratos bancários e patrimônio: O comprador deve comprovar que tem fundos suficientes para cobrir a entrada (geralmente entre 20% e 30% do valor do imóvel), bem como os custos adicionais relacionados à compra.
Cálculo de capacidade de pagamento: O banco pode solicitar um documento que detalhe a relação entre a renda do comprador e as obrigações financeiras, como o valor do financiamento e a estimativa de custos anuais do imóvel.

4. Seguro de Saúde:

Na Suíça, é obrigatório que todos os residentes tenham seguro de saúde básico. Para adquirir um imóvel, o comprador deverá apresentar comprovante de que possui um seguro de saúde válido. Esse seguro precisa cobrir as necessidades básicas de saúde e receber aprovação das autoridades suíças.

Seguro de saúde obrigatório: A cobertura deve incluir consultas médicas, hospitalização, medicamentos e cuidados preventivos. As seguradoras privadas oferecem esse seguro, mas ele deve atender às exigências do sistema de saúde suíço.
Dependendo do cantão ou das exigências da instituição financeira, a instituição pode solicitar ao comprador documentos adicionais que comprovem a cobertura extra de saúde ou seguros complementares.

Resumo dos Documentos Necessários:

Autorização de residência válido: Garantir que o comprador tenha direito legal de residir na Suíça.
Contrato de compra registado em cartório: Formalização legal da transação imobiliária.
Comprovativo de capacidade financeira: Demonstrar a capacidade de pagar a hipoteca e os custos associados.
Seguro de saúde: Comprovante de seguro de saúde válido para cumprir com a legislação suíça.

Esses documentos são essenciais para garantir a legalidade da compra e o financiamento adequado do imóvel, além de assegurar que o comprador atenda aos requisitos legais e financeiros exigidos pelas autoridades e bancos suíços.

Quanto custa comprar casa na Suíça?

De acordo com o site RealAdvisor.ch, o preço médio das moradias no mercado suíço é de CHF 1.190.000, enquanto o preço médio dos apartamentos é CHF 780.000. Além disso, o preço médio por metro quadrado (m²) para moradias na Suíça é de CHF 7.473/m², e para apartamentos, CHF 8.457/m².

No entanto, é importante notar que os preços dos imóveis na Suíça podem variar significativamente dependendo da localização, tipo de propriedade, tamanho, estado da propriedade e proximidade a serviços e infraestruturas.

Por exemplo, em Genebra, os preços por metro quadrado para apartamentos podem atingir CHF 13.392, enquanto no Jura, podem ser tão baixos quanto CHF 4.380.

Além disso, os preços médios por metro quadrado para apartamentos e moradias em algumas regiões da Suíça são os seguintes:

Valais: CHF 5.400/m² (apartamentos) e CHF 5.247/m² (moradias)
Genebra: CHF 13.392/m² (apartamentos) e CHF 14.307/m² (moradias)
Zurique: CHF 9.167/m² (apartamentos) e CHF 9.560/m² (moradias)
Vaud: CHF 8.073/m² (apartamentos) e CHF 8.407/m² (moradias)
Ticino: CHF 7.636/m² (apartamentos) e CHF 5.438/m² (moradias)

Variação de preços das casas na Suíça

Os preços das casas na Suíça variam consideravelmente, dependendo de diversos fatores. Estes incluem a localização (se é numa cidade, arredores ou zona rural), o tipo de propriedade (apartamento, casa isolada, entre outros), o tamanho e o estado de conservação da casa, e a proximidade a serviços essenciais, como escolas, transportes públicos e áreas comerciais.

Outros custos a considerar

Para quem pretende comprar uma casa na Suíça, é importante ter em mente que existem custos adicionais, além do valor da propriedade. Entre esses custos, destacam-se:

Imposto de transferência de propriedade e imposto de selo
Taxas de registo de propriedade
Serviços notariais
Seguro obrigatório contra inundações, incêndios e outros desastres naturais

Atenção às diferenças cantonais

Importa também destacar que cada cantão na Suíça tem as suas próprias regras e exigências em relação à compra de propriedades. Assim, os compradores ou inquilinos devem contar com a assistência de um consultor imobiliário local ou de um notário para garantir o cumprimento correto de todos os requisitos legais.

Comprar ou Arrendar casa na Suíça: O Que Compensa Mais?

Na Suíça, vários fatores influenciam a decisão de comprar ou arrendar uma casa. O preço dos imóveis, as condições de financiamento, a estabilidade financeira do indivíduo e as preferências pessoais desempenham um papel crucial nesse processo. Para muitos residentes suíços, arrendar uma casa é a opção mais acessível, seja por escolha ou por dificuldades de acesso à compra de imóveis, devido ao elevado custo de aquisição e à rigorosa avaliação financeira exigida pelas instituições bancárias.

Comprar casa na Suíça

A compra de imóvel na Suíça pode ser extremamente dispendiosa, especialmente nas grandes cidades e nas regiões mais procuradas, como Zurique, Genebra e Basileia. Os preços elevados, as altas exigências de entrada (geralmente entre 20% e 30% do valor do imóvel), e as taxas de financiamento podem ser barreiras significativas para quem não tem uma boa base financeira.

Exigências para financiamento: Os bancos exigem que o comprador tenha uma situação financeira sólida, com rendimento comprovado, bons históricos de crédito e capital disponível para a entrada. Além disso, mesmo que o comprador tenha os recursos necessários, este deve garantir que os custos mensais (juros, amortização, impostos) não ultrapassem 33% da sua renda bruta anual.
Custo de compra de imóvel: Além do alto valor de aquisição, há custos adicionais, como taxas notariais, impostos de transferência e custos com seguros obrigatórios, que aumentam o valor total da compra.

Arrendar casa na Suíça

Embora o custo do arrendamento também seja elevado, arrendar uma casa reduz significativamente a barreira de entrada, especialmente porque exige menos capital inicial. Além disso, ao arrendar, o inquilino não precisa se preocupar com os custos de manutenção do imóvel, que ficam sob responsabilidade do senhorio.

Custo de arrendamento: Arrendar uma casa ou apartamento em cidades como Genebra, onde se encontra uma grande comunidade portuguesa, é bastante caro. Por exemplo, um estúdio em Genebra custa, em média, CHF 1.400/mês (cerca de 1.300€ ao câmbio actual). Em outras cidades suíças, como Zurique ou Basileia, os preços podem ser ligeiramente mais baixos, mas ainda assim consideráveis. A média nacional para um estúdio é de CHF 1.100/mês.
Uma das principais vantagens do arrendamento é a maior flexibilidade, pois os inquilinos podem renovar ou rescindir o contrato com relativa facilidade. Em contraste, a compra de um imóvel exige um compromisso financeiro de longo prazo. Além disso, em caso de dificuldades financeiras, a opção de arrendamento pode ser mais fácil de ajustar, seja mudando para um imóvel mais barato ou negociando com o senhorio.

Desafios no Mercado de Arrendamento

Apesar de ser mais acessível em termos de custo inicial, o mercado de arrendamento de imóveis na Suíça enfrenta uma grande escassez de oferta, especialmente nas grandes cidades e regiões mais procuradas. Isso significa que a concorrência por imóveis pode ser feroz, e os senhorios podem ser altamente seletivos na escolha dos inquilinos. Alguns dos critérios que os senhorios podem considerar incluem:

Tipo de visto ou estatuto de residência: Algumas zonas, especialmente em cidades como Genebra e Zurique, têm uma alta concentração de expatriados, e a disponibilidade de imóveis pode ser restrita, o que leva os senhorios a preferirem candidatos com permissões de residência permanentes.
Rendimento do inquilino: Os senhorios costumam exigir comprovativos de que o inquilino tem um rendimento estável e suficiente para cobrir o arrendamento. De acordo com a prática usual, o arrendamento mensal não deve ultrapassar 30% a 35% do rendimento bruto do inquilino.
Composição do agregado familiar: Alguns senhorios podem preferir arrendar imóveis para famílias com uma composição específica ou podem ter restrições quanto a estudantes ou animais de estimação.

Conclusão: Comprar comprar casa na Suíça ou se arrendatário?

A decisão entre comprar ou arrendar depende das preferências pessoais e da situação financeira do indivíduo. Comprar casa na Suíça pode ser uma excelente opção para quem tem uma estabilidade financeira sólida e deseja estabelecer-se de forma permanente, especialmente se a pessoa já tem planos de longo prazo na Suíça. No entanto, os altos custos de entrada, as exigências de financiamento rigorosas e a manutenção do imóvel podem tornar a compra inacessível para muitas pessoas.

Por outro lado, arrendar pode ser a escolha mais prática e acessível, especialmente em tempos de instabilidade financeira ou se a intenção for viver por um período mais curto. No entanto, a concorrência intensa e as preferências dos senhorios podem tornar a busca por uma casa para arrendar um processo longo e desafiador.

De qualquer forma, é fundamental avaliar a situação financeira individual e considerar as necessidades de longo prazo antes de tomar uma decisão. Para muitos residentes, arrendar pode ser a solução mais viável, enquanto outros podem optar por comprar quando as condições permitirem.

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