Endividamento na Suíça: Impostos e dívidas ameaçam a estabilidade financeira -

Endividamento na Suíça: Impostos e dívidas ameaçam a estabilidade financeira. A situação das dívidas na Suíça continua a ser preocupante, sobretudo porque os impostos permanecem os principais credores. Em 2024, cerca de 6.300 pessoas recorreram a ajuda devido a problemas financeiros, registando um endividamento médio superior a 60.000 francos suíços. Este cenário evidencia a urgência de reformas no sistema de gestão de dívidas e proteção social.

Perfil dos endividados na Suíça

De acordo com a associação DettesConseilsSuisse (DCS), foram 6.242 novas solicitações de apoio registadas no último ano. Além disso, a maioria dos requerentes encontra-se na faixa etária dos 30 aos 50 anos, o que mostra que pessoas em plena vida laboral não estão imunes às dificuldades financeiras. Por outro lado, cerca de 47% das pessoas são solteiras, enquanto 43% vivem em famílias com filhos, revelando que o endividamento afeta tanto indivíduos isolados quanto núcleos familiares.

Apesar de 73% dos solicitantes possuírem emprego e 83% terem formação básica ou profissional, o rendimento médio mensal não ultrapassa os 4.500 francos. Isso demonstra que mesmo quem trabalha enfrenta desafios para gerir as despesas básicas, sobretudo quando surgem imprevistos ou encargos acumulados.

Dívidas persistentes e multiplos credores

Além disso, quase metade dos consulentes apresenta dívidas acumuladas há mais de cinco anos, com um número médio de 8,7 credores por pessoa. O endividamento médio situa-se nos 60.147 francos, podendo ultrapassar 95.000 francos após uma década de acumulação. Entre os tipos de dívidas mais frequentes, destacam-se:

Impostos não pagos (81%)
Prémios de seguros de saúde (61%)
Créditos ao consumo (24%)

Estes dados indicam que as obrigações fiscais e os custos com saúde representam a maior parte do endividamento, tornando-se áreas críticas para intervenção política e social.

Principais causas do endividamento

Os fatores que levam à espiral de dívidas são variados e, muitas vezes, interligados. Por exemplo, problemas de saúde ou acidentes afetam 34% dos endividados, enquanto separações e divórcios são apontados por 31%. Além disso, 29% citam a sobrecarga administrativa, e 28% sofrem consequências do desemprego.

Portanto, o endividamento não surge apenas da má gestão financeira, mas também de eventos inesperados que comprometem a capacidade de pagamento. Essa compreensão é essencial para desenvolver políticas mais eficazes e humanas de apoio a quem enfrenta dificuldades.

Apelo à reforma da Lei

Face a este panorama, o relatório de 2024 da DCS enfatiza a necessidade de mudanças legislativas. O Conselho Federal da Suíça submeteu ao Parlamento, em janeiro, uma revisão da Lei sobre execução por dívidas e falência, que inclui a possibilidade de eliminar parcialmente dívidas residuais.

De forma semelhante, na Áustria, uma pessoa pode recomeçar do zero após três anos, mantendo apenas o mínimo vital. Para Pascal Pfister, secretário-geral da DCS, “toda segunda chance representa um investimento na estabilidade social e no progresso económico”. Assim, permitir que os cidadãos recuperem financeiramente não é apenas uma questão humanitária, mas também uma estratégia para fortalecer a economia.

Impacto social e económico

Os custos sociais do endividamento são consideráveis. Por exemplo, 60,5% dos beneficiários de apoio social estão endividados, e os cantões enfrentam perdas anuais entre 54 e 200 milhões de francos devido a impostos não pagos e despesas sociais adicionais.

Além disso, o endividamento afeta também as gerações mais jovens: 6.632 crianças vivem em famílias sobre-endividadas, evidenciando um impacto intergeracional preocupante. Por isso, a DCS defende a criação de um sistema mais humano e economicamente racional, que minimize o impacto social e promova a reabilitação financeira.

Caminhos para uma recuperação financeira sustentável

Em primeiro lugar, é crucial implementar políticas que combinem educação financeira, apoio legal eficiente e medidas de prevenção de dívidas. Em segundo lugar, a simplificação administrativa pode reduzir significativamente a sobrecarga enfrentada pelos contribuintes, enquanto programas de apoio social direcionados garantem que as famílias não fiquem em situação de vulnerabilidade.

Por fim, a revisão legislativa deve facilitar que pessoas com dívidas antigas possam reorganizar suas finanças, sem perder o acesso a serviços básicos. Dessa forma, tanto os indivíduos quanto a economia como um todo se beneficiam de uma abordagem mais equilibrada e sustentável.

Conclusão

O endividamento na Suíça continua a representar um desafio sério, especialmente em relação aos impostos e despesas essenciais. Embora muitas pessoas tenham emprego e formação, fatores externos como saúde, separações e desemprego contribuem significativamente para a dívida acumulada. A implementação de reformas legislativas e políticas sociais eficazes é, portanto, indispensável para proteger os cidadãos e reduzir os impactos económicos e sociais do endividamento.